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어느덧 2024년 한 해가 저물어 가고, 연말정산 시즌이 다가왔습니다. 직장인들에게 연말정산은 추가 소득과 같은 기대감을 안겨주기도 하지만, 제대로 준비하지 못하면 예상치 못한 세금 부담으로 이어질 수 있습니다.
2025년 연말정산을 앞두고, 변경된 내용과 절세 노하우 그리고 미리 연말정산 준비하는 방법에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
연말정산 미리보기
국세청 홈택스 연말정산 미리 보기 서비스는 1월부터 9월까지의 신용카드 사용액, 의료비, 교육비 등을 종합적으로 분석하여 연말정산 예상 세액 공제액을 알려줍니다. 이를 통해 남은 기간 동안 절세를 위한 소비 계획을 세울 수 있습니다.
연말정산 미리보기 사용 방법
① 국세청 홈택스 홈페이지 또는 모바일 애플리케이션에 접속합니다.
② 공동인증서, 금융인증서 또는 간편 인증을 통해 본인 인증을 한 뒤 로그인을 합니다.
간편 인증은 카카오톡, 페이코, 통신사패스, KB모바일 삼성패스, 네이버, 신한은행, 토스, 하나은행, 농협, 뱅크샐러드, 카카오뱅크, 우리은행, 드림시큐리티의 인증기관에서 발급받은 인증서를 가지고 로그인을 진행할 수 있습니다.
③ 홈페이지 상단 장려금·연말정산·기부금 카테고리에서 편리한 연말 정산 → 연말정산 미리 보기를 클릭합니다.
④ 신용카드 사용금액을 조회합니다.
✅ 1 ~ 9월까지의 신용카드 사용 금액이 자동으로 조회됩니다.
✅ 10월부터 12월까지의 예상 지출액을 입력하면 연말정산 환급액을 미리 알 수 있습니다.
④ 미리 예상 세액을 볼 수 있습니다.
작년 연말정산 결과를 토대로 올해 예상되는 총소득과 이미 납부한 세액을 입력하고, 올해 발생한 새로운 소득이나 공제 항목이 있다면 이를 반영하여 연말정산을 준비합니다.
⑤ 절세에 필요한 도움말을 확인합니다.
계산된 결과를 바탕으로, 맞춤형 절세 팁과 함께 세금 신고 시 유의해야 할 사항을 확인할 수 있습니다
2025년 연말정산 변경사항
1. 장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제 확대
✅ 주택담보대출 이자 소득공제 확대: 기존 300만 원에서 600만 원으로 상향되었습니다.
✅ 적용 대상: 무주택자 또는 1 주택자(시가 6억 원 이하)
✅ 조건
● 주택 등기 후 3개월 이내에 대출을 실행한 경우.
● 고정금리 또는 비거치식 분할상환 방식일 경우 공제율 40% 적용.
● 변동금리일 경우 공제율 30% 적용.
2. 다자녀 세액공제 확대
✅ 둘째 자녀 공제액 증가: 기존 15만 원에서 20만 원으로 확대.
✅ 자녀 세액공제액: 첫째 15만 원, 둘째 20만 원, 셋째 이상 30만 원.
3. 주택임대소득 세율 변경
✅ 주택임대소득 과세 강화: 2천만 원 이하 소득도 과세 대상으로 바뀜.
✅ 4천만 원 초과 시 추가 세금 부과: 종합소득 이외에도 임대소득세가 별도로 부과됨.
절세 팁과 환급금 받는 방법
1. 공제율 높은 결제수단 사용하기
신용카드보다 현금영수증이나 체크카드로 결제하면 소득공제를 더 많이 받을 수 있습니다. 특히, 전통시장에서 사용하면 더 높은 공제율이 적용됩니다. 연말정산을 앞두고 소비 계획을 세울 때 참고하여 절세 효과를 높여보세요.
2. 세액 공제 항목 확인하기
✅ 세액공제 꼼꼼히 챙기세요! 월세, 의료비, 교육비 등 다양한 항목을 확인해 보세요.
✅ 특히, 고향사랑기부금을 통해 추가적인 세액 공제를 받을 수 있으니 적극 활용하시길 권합니다.
3. 추가 공제 가능한 가족 체크
부양가족 공제로 세금 줄이기! 연간 소득 100만 원 이하 가족은 공제 대상입니다.
연말정산 준비 꿀팁
① 증빙서류 꼼꼼하게 확인하기
연말정산을 앞두고 세액공제를 받기 위한 증빙자료를 미리 정리해 두는 것이 좋습니다. 특히, 의료비, 교육비, 기부금 영수증은 필수입니다.
② 소득·지출 내역 확인
홈택스에 조회된 소득·지출 정보 외에 추가적인 소득이나 지출이 있는지 확인하여 정확한 연말정산을 위한 준비를 해야 합니다.
③ 회사별 제출 기한 알아보기
각 회사마다 연말정산 서류 제출 기한이 다르므로, 근무하는 회사의 연말정산 제출 기한을 반드시 확인하고 기한 내에 제출해야 합니다.
연말정산은 복잡하게 느껴질 수 있지만, 올해 변경된 내용을 잘 확인하고 꼼꼼하게 준비해서 13월의 월급을 받아가시길 바랍니다.
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